Страховые компании делят водителей на нарушителей и добросовестных. Делают это при помощи коэффициента аварийности. Но влияют ли обычные дорожные штрафы на стоимость страхового полиса? И какие нарушения могут увеличить цену ОСАГО?
⠀
Как формируется тариф на ОСАГО
Основа для ценообразования — базовая ставка ОСАГО. Коридор базовой ставки устанавливает Центробанк РФ. В 2025 году базовый тариф ОСАГО для водителей легковых автомобилей составляет 1 646-7 535 рублей. В диапазоне этой суммы страховщики могут самостоятельно устанавливать базовую ставку для каждого автомобилиста.
Ранее страховщики также использовали коэффициент нарушений. Однако с 2020 года от него отказались. Из-за этого коэффициента страховка дорожала в 1,5 раза для тех, кто совершил грубое нарушение ПДД.
Так может ли подорожать ОСАГО из-за штрафов?
Несмотря на то, что коэффициент нарушений не применяется при расчете стоимости полиса, штрафы ГИБДД все же могут повлиять на цену страховки. Страховым разрешено устанавливать индивидуальные тарифы для водителей в пределах базовой ставки. Для этого учитывают разные факторы.
И если в первых случаях повысится КБМ, который непосредственно влияет на стоимость страховки, то со штрафами ситуация неоднозначна. Проезд на красный и другие серьезные нарушения — риск для страховщика. Ведь водитель намеренно создает аварийные ситуации. А значит, страховщик может повысить базовый тариф для него. И именно на него накладываются все коэффициенты.
При этом нет никакого закона, который бы ограничивал размер разрешенного увеличения в рамках коридора базовой ставки. И только его верхняя планка может быть порогом для страховой компании.
На какие полисы ОСАГО влияют штрафы
Подорожать из-за серьезных нарушений может любой полис — классический годовой, сезонный или краткосрочный. При этом не имеет значения, сколько водителей вписано в ОСАГО.
Как страховщики узнают о нарушениях
При оформлении полиса водитель сообщает страховой компании данные авто и документов. Именно благодаря этим сведениям страховщик может проверить штрафы.
Полного доступа к базе ГИБДД с данными об оплаченных штрафах, истории нарушений и аварий у страховых нет. Поэтому данные получают по запросу.
Как снизить цену ОСАГО, если есть штрафы
Сравните цены полисов в нескольких компаниях. Каждая из них устанавливает разный базовый тариф. В некоторых случаях разница стоимости полиса для одного и того же водителя может составлять несколько тысяч рублей.
Чтобы не делать запросы вручную, проверьте предложения в 20 страховых компаниях в пару кликов. Для этого воспользуйтесь РосШтрафами. Сервис сам запросит все доступные полисы и покажет варианты страховок.
